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索引號	53040020261671357	文號
來源	玉溪網	公開日期	2026-07-17

未滿16周歲騎電動自行車出險，保險能賠嗎？

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發布時間：2026-07-17 09:58 來源：玉溪網

以案說險——

未滿16周歲騎電動自行車出險，保險能賠嗎？

案例簡介

2025年5月，呂某某報案稱其駕駛的電動自行車與一輛摩托車發生碰撞事故。保險公司理賠人員第一時間與呂某某核實細節，確認其實際年齡未滿16周歲，隨即告知呂某某，因其屬于違法駕駛，該案件符合保險合同免責約定，不在理賠范圍內。

案例分析

未成年人駕駛電動自行車是法律禁止的行為。根據《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第七十二條規定：駕駛電動自行車和殘疾人機動輪椅車必須年滿16周歲。該規定不分自有電動自行車或共享電動自行車，未滿16周歲駕駛電動自行車屬于違法駕駛行為，本質是對未成年人自身安全的保護。

根據保險合同中《非機動車第三者責任保險條款》第八條第（一）項責任免除情形：“非被保險人允許的合法駕駛人使用被保險非機動車”。未滿16周歲的未成年人駕駛電動自行車違反《中華人民共和國道路交通安全法實施條例》第七十二條的規定，其不具備法律認可的駕駛資格，不是合法駕駛人，因此不屬于“被保險人允許的合法駕駛人”范疇，符合本條免責約定。

案例啟示

家長務必履行監護職責，未滿16周歲的未成年人對交通規則認知不足、應急處置能力薄弱，駕駛電動自行車易引發交通事故。家長不得放任未成年人違法駕駛，更不能允許其使用家長賬號掃碼騎行共享電動自行車，需加強交通安全教育，明確“年滿16周歲”的駕駛紅線，從源頭規避風險。

投保電動自行車相關保險時，需仔細閱讀保險合同中的責任范圍和免責條款，尤其留意未成年人駕駛、違法駕駛等相關約定。若保險公司未對免責條款履行提示義務（無書面記錄、未加粗提示等），該條款不產生法律效力，投保人可依法主張理賠權利。

事故處理需留存關鍵證據，若發生此類事故，需及時報警并保留事故現場照片、醫療記錄、費用票據等證據。受害人可直接向未成年人的監護人協商索賠，協商不成的可通過訴訟途徑維權；未成年人自身受傷的，需結合保險合同約定和保險公司是否履行說明義務，判斷是否能獲得意外險、學平險等理賠。

（通訊員郭鵬整理）

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