以案說險(xiǎn)——

未滿16周歲騎電動自行車出險(xiǎn)，保險(xiǎn)能賠嗎？

案例簡介

2025年5月，呂某某報(bào)案稱其駕駛的電動自行車與一輛摩托車發(fā)生碰撞事故。保險(xiǎn)公司理賠人員第一時(shí)間與呂某某核實(shí)細(xì)節(jié)，確認(rèn)其實(shí)際年齡未滿16周歲，隨即告知呂某某，因其屬于違法駕駛，該案件符合保險(xiǎn)合同免責(zé)約定，不在理賠范圍內(nèi)。

案例分析

未成年人駕駛電動自行車是法律禁止的行為。根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第七十二條規(guī)定：駕駛電動自行車和殘疾人機(jī)動輪椅車必須年滿16周歲。該規(guī)定不分自有電動自行車或共享電動自行車，未滿16周歲駕駛電動自行車屬于違法駕駛行為，本質(zhì)是對未成年人自身安全的保護(hù)。

根據(jù)保險(xiǎn)合同中《非機(jī)動車第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款》第八條第（一）項(xiàng)責(zé)任免除情形：“非被保險(xiǎn)人允許的合法駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)非機(jī)動車”。未滿16周歲的未成年人駕駛電動自行車違反《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》第七十二條的規(guī)定，其不具備法律認(rèn)可的駕駛資格，不是合法駕駛?cè)耍虼瞬粚儆凇氨槐ｋU(xiǎn)人允許的合法駕駛?cè)恕狈懂牐媳緱l免責(zé)約定。

案例啟示

家長務(wù)必履行監(jiān)護(hù)職責(zé)，未滿16周歲的未成年人對交通規(guī)則認(rèn)知不足、應(yīng)急處置能力薄弱，駕駛電動自行車易引發(fā)交通事故。家長不得放任未成年人違法駕駛，更不能允許其使用家長賬號掃碼騎行共享電動自行車，需加強(qiáng)交通安全教育，明確“年滿16周歲”的駕駛紅線，從源頭規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

投保電動自行車相關(guān)保險(xiǎn)時(shí)，需仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同中的責(zé)任范圍和免責(zé)條款，尤其留意未成年人駕駛、違法駕駛等相關(guān)約定。若保險(xiǎn)公司未對免責(zé)條款履行提示義務(wù)（無書面記錄、未加粗提示等），該條款不產(chǎn)生法律效力，投保人可依法主張理賠權(quán)利。

事故處理需留存關(guān)鍵證據(jù)，若發(fā)生此類事故，需及時(shí)報(bào)警并保留事故現(xiàn)場照片、醫(yī)療記錄、費(fèi)用票據(jù)等證據(jù)。受害人可直接向未成年人的監(jiān)護(hù)人協(xié)商索賠，協(xié)商不成的可通過訴訟途徑維權(quán)；未成年人自身受傷的，需結(jié)合保險(xiǎn)合同約定和保險(xiǎn)公司是否履行說明義務(wù)，判斷是否能獲得意外險(xiǎn)、學(xué)平險(xiǎn)等理賠。

（通訊員 郭鵬整理）